Маткапитал и ипотеку может обесценить инфляция

Именно материнский капитал приводит многих россиян к идее взять ипотеку. Несколько лет назад такие покупатели считались не самыми желанными, но сегодня владельцы сертификата у продавцов нарасхват. Особенно в условиях продолжающегося обесценивания фиксированной выплаты.

Материнским капиталом лучше воспользоваться в первом полугодии 2017 года. Как отмечает генеральный директор аналитического агентства RWAY Александр Крапин, в России уже почти три календарных года идет медленный процесс снижения цен на недвижимость. Но тенденция не вечна.

Так, большинство экспертов ожидают старт стабильного роста цен на первичку с лета 2017 года. Приблизительно на этом горизонте застройщики начнут отыгрывать давление, которое на их бюджеты оказывают вступившие в силу поправки в ФЗ-214 о долевом строительстве. В частности – необходимость отчислять суммы в компенсационный фонд. Соответственно, первичка начнет дорожать.

Если семья ориентируется на приобретение жилья на вторичном рынке, времени на экономный выбор останется больше.

Как подсказывает президент ГК «Экотон» Екатерина Романенко, квартиры на вторичном рынке дорожать в 2017 году не будут.

Кроме того, по словам начальника отдела продаж «БФА-Девелопмент» Светланы Денисовой, начнется массовый выброс новой вторички частными инвесторами. «Откладывать планы по реализации этих квартир до бесконечности не имеет смысла», – говорит эксперт.

Наконец, этой весной можно ожидать снижения ключевой ставки Центробанком до 8%. Как полагает профессор кафедры банковского дела РЭУ им. Г.В. Плеханова Наталья Наточеева, это возможно после марта.

И если еще пару лет назад банки корректировали процентные ипотечные ставки после такого снижения с дистанцией в один-два месяца, то теперь этот временной отрезок сократился до 10-15 дней.

Иными словами, именно второй квартал нынешнего года обещает быть весьма комфортным по ценам и условиям покупки.

Кстати, до кризиса на вторичке многие продавцы не соглашались ждать прихода денег из Пенсионного фонда РФ пару месяцев. Это как раз и провоцировало владельцев сертификата брать краткосрочные потребительские кредиты на период, пока деньги от государства не пришли. Теперь же продавцы рады любому покупателю.

Материнский капитал убьет инфляция

Законодатели никак не оставят материнский капитал в покое. Регулярно появляются инициативы, стремящиеся изменить что-то в условиях выдачи или порядке движения средств. Но, к сожалению, эти новации обходят стороной замороженный размер субсидии.

К десятилетию закона о материнском семейном капитале (принятого 29 декабря 2006 года) государство готовит подарок. Наконец-то рассматривается вопрос о сокращении сроков на перечисление средств. Если прежде законодательно на движение денег отводилось два месяца с даты на заявлении, то теперь предлагается сократить это время до месяца плюс десять рабочих дней.

Также Минстрой продвигает идею выплаты материнского капитала не единовременно, а ежемесячно для оплаты платежей по ипотеке.

Но в целом власти получателей материнского капитала (МСК) не балуют. Особенно в последнее время. За минувшие десять лет размер федеральной субсидии вырос вдвое: все начиналось с 250 тыс. руб., а теперь родителям полагается 453 026 руб. Однако размер МСК не меняется, точнее, не индексируется уже третий год подряд. Более того, государство решило не индексировать МСК вплоть до 1 января 2020 года. И инфляция медленно, но верно убивает эти деньги.

Кроме того, ушли в прошлое все обещания чиновников, что в перспективе средства материнского капитала будут просто выдаваться родителям. Дескать, делай с ними что хочешь. Как и десять лет назад, сегодня эту выплату можно потратить на накопление пенсии кормильца, обучение ребенка или, как голосует деньгами большинство, на улучшение жилищных условий.

ФЗ «О единовременной выплате за счет средств материнского (семейного) капитала в 2016 году» разрешал получение наличными из общей массы всего 25 тыс. руб. в минувшем году. В этом – и такая выплата под вопросом.

Работать с маткапиталом смогут только банки?

Процедура использования материнского капитала остается жестко забюрократизированной. Попытки использовать МСК не по назначению караются – вплоть до реальных тюремных сроков. А сотрудники Пенсионного фонда РФ зачастую перегибают палку, контролируя получателей материнского капитала.

И время от времени появляются новые шлагбаумы. Так, сейчас согласно поручению министра труда и социальной защиты Максима Топилина в законодательство вносятся поправки, сужающие круг организаций, у которых можно приобретать жилье и рассчитываться МСК.

Если сегодня закон разрешает использовать материнский капитал при ипотеке по договору с банками, потребкооперативами и «другими организациями, которые предоставляют кредиты на приобретение жилья», то вскоре этот перечень существенно сократится. Возможно, в списке останутся только банки.

Кстати, в 2015 году появился № 54-ФЗ, где прописан полный запрет на использование средств по сертификату на материнский капитал для погашения долговых обязательств граждан по целевым займам микрофинансовых организаций. Напомним, эти структуры, кроме прочего, постепенно осваивают рынок жилищного кредитования. Правда, это не мешает МФО сегодня выдавать займы под материнский капитал. Кредиторы оправдываются, что с юридической точки зрения заем и кредит – это не одно и то же.

Тратим материнский капитал

Правила использования маткапитала меняются

Строить на материнский капитал можно будет, взяв выписку из ЕГРН

В конце декабря Госдума приняла закон, в котором был изменен перечень документов, необходимых для направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий.

Небольшая поправка – существенный эффект

С 2017 года для того, чтобы израсходовать материнский капитал на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, вместо копии свидетельства о праве собственности необходимо будет предоставить выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах.

Законодатели уверены, что изменения в перечне хоть и не очень масштабны, но довольно значительны. И закон этот далеко не технический – он позволит эффективно бороться со злоупотреблениями в сфере использования материнского капитала. Одно из таких типичных злоупотреблений – усыновление детей своих родственников, распространенное, по словам депутата Думы Тамары Плетневой, в цыганских общинах. В итоге усыновители получают материнский капитал и другие пособия, проживая при этом вместе с детьми и их биологическими родителями на одной территории.

Инициаторами поправки в закон выступили законодатели республики Башкортостан.

Ответы на 5 самых популярных вопросов про ипотеку с материнским капиталом

1. Какие есть преимущества и выгоды?

Простой пример расчета показывает, что при стоимости квартиры в 3 млн рублей использование материнского капитала позволит уменьшить размер первоначального взноса наличными до 5% (150,000 рублей), а после зачисления суммы сертификата в качестве досрочного погашения – существенно сократить ежемесячный платеж. Выгода «налицо».

Преимущество в том, что капитал практически во всех случаях может служить первоначальным взносом, который стандартно бы составил 15-20% от стоимости квартиры. Именно с его накоплением у многих заемщиков бывают проблемы.

На данный момент проценты по ипотеке держатся на уровне 11-14%. Однако можно найти и более выгодные предложения.

2. Какие требования для получения сертификата?

Нужно иметь стабильный доход, заверенный справками, стаж на текущем месте работы от 4 месяцев и хорошую кредитную историю. Для получения кредита с использованием материнского капитала необходимо лишь предоставить справку из районного отдела Пенсионного Фонда о размере средств на сертификате в банк. После получения кредита уведомить Фонд о покупке квартиры, указав реквизиты вашего счета в банке для перечисления средств по сертификату.

3. Как избежать обмана, когда оформляется ипотека с материнским капиталом?

Главное здесь − это работа только с крупными банками, надежными строительными компаниями и напрямую, исключительно без посредников, с Пенсионным Фондом. Стоит отметить, что схемы мошенничества с материнским капиталом уже известны и хорошо изучены правоохранительными органами.

Помните! Если кто-либо предлагает вам обналичить сертификат, оформить фиктивный договор купли-продажи либо кредита, или даже готов взять все хлопоты по получению средств материнского капитала на себя, и предлагает вам передать ему сертификат, то это МОШЕННИКИ!

Материнский капитал: что предлагает рынок новостроек

Актуальный вопрос для молодых семей: как купить квартиру с помощью маткапитала. Это возможно, даже если нет своих денег! Детали, комментарии, обзор жилых комплексов

Средства материнского капитала (МСК) можно потратить как на покупку жилья на вторичном рынке, так и на приобретение квартиры в новостройке. Маткапитал разрешается использовать и при досрочном погашении кредита, и в качестве первоначального взноса по ипотеке. Если у молодых на первоначальный взнос есть только МСК и нет своих накоплений, то они могут позволить себе строящуюся студию или однушку в Подмосковье. Но имеется ряд нюансов - о них речь пойдет в этой статье.

Матчасть

Прежде напомним кратко, что материнский (семейный) капитал – это мера государственной финансовой поддержки семей, в которых с 2007 по 2018 год включительно родился или был усыновлен второй ребенок. Если право второго ребенка право на получение этих средств не оформлялось, то родители могут получить их при рождении (усыновлении) третьего ребенка или последующих детей. Государство разрешает потратить маткапитал только строго на определенные цели, и среди них - улучшение жилищных условий.

Изначально действие программы рассчитывалось на срок с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016-го. Но, как напоминает Евгений Сандлер, коммерческий директор ГК «INGRAD», правительство приняло решение продлить программу еще на 2 полных года: теперь в соответствии с изменениями, внесенными в программу законом от 30.12.2015 № 433-ФЗ, ее действие продлевается до 31 декабря 2018 года включительно. Но в 2017 году сумма маткапитала индексирована не будет и составит, как и сейчас, 453 026 рублей.
Подробно с официальной информацией о материнском капитале можно познакомиться на сайте Пенсионного фонда России. А у нас – на «Портале по недвижимости MetrInfo.Ru» статья, как с помощью МСК купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Плодитесь и расселяйтесь. Детей можно и нужно использовать для решения «квартирного вопроса»

Появление в семье детей обычно становится для родителей поводом подумать об улучшении жилищных условий. А часто — еще и основанием для получения льгот, субсидий, а то и вовсе бесплатного жилья. Как «цветы жизни» помогают родителям обзавестить жильем, для «Дома» выясняли юристы и эксперты рынка недвижимости.

Материнский капитал

Отработанный и проверенный способ улучшить жилищные условия для тех, у кого есть второй ребенок. Как говорит Олег Голубцов, руководитель проекта «Рамблер/недвижимость» Rambler&Co, примерно в 90 процентов случаев материнский капитал направляется именно на жилищные цели. Единственное основание для получения маткапитала (в размере 453 тысяч рублей, плюс возможные региональные надбавки) — это факт рождения второго ребенка.

Улучшить жилищные условия с его помощью можно, например, потратив на первый взнос по ипотеке (в сегодняшних рыночных условиях суммы однозначно будет достаточно для взноса на приобретение по ипотеке 1-2-комнатной квартиры комфорт-класса в Московском регионе) или на погашение уже оформленного жилищного кредита. Оплатить просрочки, погасить пени, штрафы по ранее выданным кредитам не получится. Как говорится — сами, сами...

До своего совершеннолетия ребенок имеет долю в купленной с привлечением маткапитала квартире, так что любые операции с ней будут проходить под суровым (вплоть до «запретительного уклона») контролем органов опеки. Мало того, право собственности должны получить и дети, рожденные в семье ранее. Купить одно жилье, а прописать детей в другом нельзя.

«При оплате квартиры с помощью средств материнского капитала необходимо обратить внимание, что в договоре должны быть указаны в качестве будущих собственников все члены семьи того человека, на имя которого выдавался сертификат, — советует Вера Богучарова, заместитель руководителя юридического департамента Est-a-Tet. — Если заключается ДДУ, УДДУ, договор участия в ЖСК и в нем такого указания нет, то по закону человек, на имя которого выдан сертификат, обязан составить нотариальное обязательство о том, что при оформлении собственности на квартиру, на всех членов семьи также будет оформлено право собственности по долям. Если этим правилом пренебречь, при продаже такой квартиры сделка может быть признана ничтожной».

Средства материнского капитала не получится направить на приобретение недвижимости за пределами РФ, на покупку нежилой недвижимости (в том числе апартаментов). Можно купить квартиру, дом, комнату в коммунальной квартире. В последнем случае комната должна быть изолированной, лицевые счета — разделены.

Как подчеркивает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп», в большинстве случаев покупка новостройки с привлечением материнского капитала подразумевает более высокую по сравнению со стандартной процентную ставку (в среднем на два процентных пункта выше, говорит эксперт). Кроме того, банк рассматривает заявку не два-три дня, а порядка двух недель.

«Молодая семья»

Это подпрограмма федеральной программы «Жилище», суть которой — выделение субсидии на покупку/строительство жилья.

Первое ограничение — супруги должны находиться в возрасте до 35 лет (включительно) и не должны иметь в собственности никакой недвижимости. При этом они должны подтвердить свои финансовые возможности и доказать, что смогут компенсировать (в том числе, с помощью заемных средств) недостающую после получения субсидии сумму для приобретения жилья.

Минфин предложил не индексировать материнский капитал

«Установить, что в 2016 году размер материнского (семейного) капитала, предусмотренного федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», составляет 453 тыс. 026 руб.», — говорится в документе, подготовленном ведомством.

Ранее вице-премьер Ольга Голодец заявляла, что размер материнского капитала с 2016 года может составить 475 тыс. руб.

В Свердловской области выдано более 200 тысяч сертификатов на материнский капитал

Число свердловских семей, получивших в Пенсионном фонде России государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, составило 204 705 штук. Об этом сообщает пресс-служба ПФР.

Самым популярным направлением расходования средств материнского капитала по-прежнему остается улучшение жилищных условий: на эти цели средства направили почти 110 тыс. свердловских семей. Из них более 66 тыс. семей частично или полностью погасили материнским капиталом жилищные кредиты на сумму 25,8 млрд руб. Еще почти 44 тыс. семей улучшили жилищные условия, направив средства материнского капитала на сумму 14,6 млрд. руб на прямую покупку, строительство или реконструкцию жилья без привлечения кредитных средств.

Кроме улучшения жилищных условий, средства материнского капитала можно направить на оплату образования или содержания любого из детей в образовательном учреждении и на увеличение будущей пенсии владелицы сертификата. Так, территориальные управления ПФР приняли уже 9,4 тыс. заявок на обучение детей на сумму 484 млн руб. и 86 заявок на перевод средств на накопительную часть будущей пенсии мамы на 17,4 млн руб.

Напомним, что в 2015 году размер материнского капитала составляет 453,26 тыс. руб.