Маткапитал в деле

Программа материнского капитала стартовала в январе 2007 года и была рассчитана на 10 лет. Время течет быстро, и эти положенные 10 лет уже прошли. Но эта мера государственной поддержки хорошо отработала поставленные задачи, завоевала себе популярность среди населения, и поэтому была продлена до 31 декабря 2018 года.

Условия ее действия не изменились. Маткапитал по-прежнему получают один раз за рождение или усыновление второго ребенка или любого последующего. Эти деньги нельзя получить на руки, и цели, на которые их можно использовать, строго ограничены законом. Тратить их в большинстве случаев можно не сразу, а когда ребенку исполнится три года. Чаще всего материнский капитал идет на улучшение жилищных условий. Каждый год сумма выплат индексировалась, но в этом году она осталась без изменений и составляет 453 026 рублей.

Квартира за маткапитал

Как уже было отмечено, чаще всего материнские деньги идут на покупку квартиры. Сумма недостаточна для полного расчета за жилье в большинстве городов России, зато она является хорошим подспорьем в этом процессе, особенно при покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Так как же купить квартиру за материнские деньги?

Сертификат можно привлекать как на первичном, так и на вторичном рынке. Если покупка происходит через договор купли-продажи, то материнские деньги возможно привлечь к этому процессу лишь спустя три года. Если покупка идет в кредит, то трех лет ждать не нужно. Татьяна Гусева, директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новстройки», обращает внимание, что материнский капитал невозможно использовать, если квартира покупается по ЖСК или по уступке физлица.

Сложность привлечения маткапитала для оплаты жилья заключается в том, что этих денег нет на руках у покупателя, деньги поступают от Пенсионного фонда, который сперва рассматривает заявку. Обычно этот процесс занимает 2–3 месяца. Но ведь ПФР может и не одобрить заявку. Случается такое нечасто, но бывает. Наталья Селиванова, руководитель отдела ипотеки «БЕСТ-Новострой», рассказывает, что такое возможно, если объект недвижимости не отвечает требованиям закона, например, здание ветхое или не соответствует нормативам. Ольга Балбек, заместитель директора по юридическим вопросам «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», дополняет, что приобретаемая таким образом квартира должна находиться на территории РФ. Кроме того, стоит помнить, что столь популярные сейчас апартаменты — нежилые помещения, а, следовательно, Пенсионный фонд на такую покупку денег не даст.

Маткапитал и ипотека

Это самая популярная отработанная схема. Рустам Азизов, руководитель управления по ипотеке и корпоративным продажам RDI, рассказывает, что при покупке в ипотеку есть два варианта привлечения материнского капитала.

Первый — маткапитал поступает в качестве первоначального взноса или его части. Стоит отметить, что такое практикуется не во всех банках. Как рассказывает Рустам Азизов, клиент должен получить в ПФР справку об остатке суммы маткапитала и предоставить ее в банк вместе с сертификатом и другими требуемыми для кредита документами. Банк рассматривает все документы и принимает решение о выдаче ипотеки. Как правило, сумма кредита выдается больше запрашиваемой ровно на сумму маткапитала, далее банк обязывает клиента в течение трех месяцев провести частичное досрочное погашение суммой денег, положенных по материнскому сертификату.

Ипотека без первого взноса – достаточно большой риск для банков

На рынке новостроек сегодня можно встретить предложения о покупке квартиры в ипотеку с нулевым первоначальным взносом. Покупатели это приняли с удовольствием, что логично: можно не копить деньги, а сразу купить жильё, зафиксировав его стоимость. Почему же далеко не все участники рынка приветствуют идею отсутствия первого взноса?

—Для банков – это риски в связи с непониманием реальной платежеспособности клиента, а также из-за возможных трудностей при реализации объекта в случае неисполнения клиентом своих обязательств, – объясняет руководитель управления по ипотеке и корпоративным продажам RDI Рустам Азизов.

Заместитель гендиректора по продажам ООО «Самолёт Девелопмент» Яна Сосорева также считает, что нулевой первоначальный взнос – достаточно большой риск для кредитных организаций.

—Клиент, берущий кредит без первоначального взноса, почти ничего не теряет, поэтому существуют опасения, что он может перестать в дальнейшем вносить средства. Клиент же, который берёт кредит с первоначальным взносом, теряет больше. И, согласно статистике, он более дисциплинированный, поэтому финансовые организации рассматривают его как более надежного заёмщика, – комментирует она.

Руководитель департамента ипотечного кредитования СК KASKAD Family Анна Борисова согласна с коллегой:

—Физическое лицо, не способное на накопление хотя бы 10% от стоимости объекта, более халатно относится и к выплате своего кредита. По статистике банков, «дефолт заёмщика» и уход в просрочку «90+» чаще всего допускают клиенты с низким первоначальным взносом или вовсе без него. А чем выше взнос, тем аккуратнее выплачивается ипотечный кредит.

Об этом же говорят и специалисты отдела ипотеки компании S.A. Ricci жилая недвижимость:

—На любые кредиты без первоначального взноса приходится наибольшее количество дефолтов. Можно предположить, что клиенты, которые не могут или не хотят накопить на первый взнос, будут менее дисциплинированно платить по кредиту.

В пресс-службе Россельхозбанка эту информацию подтверждают. Здесь подчёркивают, что первоначальный взнос отражает способность населения к накоплению, а также уровень собственного участия заёмщика в приобретаемом объекте недвижимости. Чем больше такое участие, тем менее вероятна возможность риска дефолта по кредиту.
Нюансы предложения

Ипотеку с нулевым первоначальным взносом предлагают несколько банков. В их числе эксперты называют Банк «Возрождение», «СМП-банк», «Промсвязьбанк», «Металлинвестбанк». Подобные предложения есть в ЖК целого ряда петербургских, московских и подмосковных застройщиков.

По словам начальника отдела ипотеки ГК «Инград» Сабины Хамитовой, использование ипотечного кредита без первоначального взноса распространено среди молодых семей, которым необходимо несколько лет для того, чтобы накопить на этот самый взнос. Однако данный инструмент обладает рядом особенностей, как для самих покупателей, так и для застройщиков и банков.

Прежде всего, ставки по ипотечным продуктам без первоначального взноса в среднем на 2-3 п.п. выше ставок в рамках стандартных ипотечных продуктов. Повышая стоимость кредита, банки компенсируют финансовые риски.

Банкиры будут постепенно снижать размер первоначального взноса по ипотеке

Есть большой соблазн взять ипотеку, не имея средств даже на первый взнос. Однако, прежде чем решиться на данный шаг, будущему заемщику следует все как следует просчитать с калькулятором.

Предложения ипотеки с нулевым первоначальным взносом никогда не станут массовыми. Другое дело, что в наступившем году банкиры будут размер первоначального взноса постепенно снижать.

Спрос рождает предложение

На оставшемся без господдержки ипотечном рынке с новой силой вспыхнули конкурентные баталии. И ожидается, что в 2017 году основными методами в борьбе за клиента станут ценовая борьба по ставкам, развитие дистанционных банковских услуг и пересмотр продуктовых линеек.

Одним из частых со стороны граждан является вопрос о максимально возможном снижении, а в идеале – обнулении первоначального взноса. Этим моментом в первую очередь интересуются те, кому доходы позволяют накопить требуемую сумму, но квартира нужна срочно, сегодня, а не завтра.

Естественно, в ответ на спрос появляется предложение, весьма привлекательное для неспециалистов.

И сообщения о предоставлении жилищных кредитов с обнуленным первым взносом настолько часто замелькали в информационном поле, что даже представители Сбербанка (безусловного лидера по объемам ипотечного кредитования) в публичных выступлениях были вынуждены дать официальный комментарий.

«Намерения отменять первоначальный взнос по ипотеке пока нет», – заявила на пресс-конференции по итогам 2016 года директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Сегодня ситуация вокруг нулевого первоначального взноса разделила большинство участников рынка на два лагеря.

ГК «МИЦ» предлагает ипотеку без первоначального взноса

С 16 сентября квартиры в проектах ГК «МИЦ» можно приобрести по ипотеке без первоначального взноса по программе от Сургутнефтегазбанка.

В проектах группы компаний «МИЦ», одного из ведущих застройщиков Московского региона, предоставляются гибкие условия на приобретение жилья. В рамках сотрудничества компании с известными российскими банками покупатель новостройки может выбрать максимально выгодные ипотечные программы.

Так, в сентябре месяце, начала работать партнерская программа ГК «МИЦ» и Сургутнефтегазбанка. В настоящее время для каждого ипотечного покупателя жилья в проектах ГК «МИЦ» кредит предоставляется без первоначального взноса.

В рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой», действующей на первичном рынке жилья, банк снизил ставку до 11,2%, при этом обязательным условием является наличие оформленной страховки. Ипотечное предложение от «Сургутнефтегазбанка» действует для покупателей квартир в ЖК «Татьянин Парк», ЖК «Зеленые аллеи», ЖК «Новое Павлино» и в проекте Новоград «Павлино».

Подробную информацию можно узнать в центральном офисе продаж, позвонив по телефону +7 495 937 76 55 или бесплатно с мобильного 7655.

О компании:

Группа компаний «МИЦ» - динамично развивающаяся девелоперская компания полного цикла, которая является одним из лидеров рынка недвижимости Москвы и Московской области. С момента основания в 1999 году ГК «МИЦ» расширяет сферу деятельности, ориентируясь на внедрение передовых технологий в области строительства, используя новые инвестиционные инструменты и модернизируя систему управления. Совершенствование бизнес-процессов и высокий уровень клиентоориентированности позволили компании успешно реализовать крупномасштабные проекты в сегменте жилой недвижимости, обеспечивая их развитой социальной инфраструктурой. На сегодняшний день в портфеле активов ГК «МИЦ» более 5 млн. квадратных метров жилья. В структуре группы компаний функционируют подразделения, обеспечивающие полный цикл работ – от разработки концепции застройки, строительства и сдачи объектов с последующей эксплуатацией до оказания комплексных услуг по продаже и покупке недвижимости во всех сегментах рынка столичной недвижимости.