Как избавиться от дорогой ипотеки

Выбирая ипотечный кредит, заемщики ищут самые выгодные условия, самую низкую ставку. Иногда даже ждут – вдруг через несколько месяцев банки снизят ставки или удастся попасть под условия выгодной акции. Но есть ли смысл ждать долго?

В поисках низкой ставки

От банковских экспертов часто можно услышать что-то вроде: какими бы ни были условия жилищного кредита, людям нужна квартира здесь и сейчас, и они будут брать ипотеку практически на любых условиях. И они правы. Инструмент рефинансирования позволяет не рассматривать ипотеку как многолетнюю «кабалу» с однажды выбранными условиями: можно оформить кредит с не самыми выгодными параметрами прямо сейчас, а через год-два, когда ставки снизятся, перекредитоваться. Так было в прошлый кризис, в 2010 году, и так происходит сейчас.

«Рефинансирование выгодно заемщику в том случае, если он брал кредит под высокий процент и теперь может перекредитоваться под более низкий. Реже возникает ситуация, когда человек не может потянуть ежемесячные платежи и обращается в банк за увеличением срока, – говорит главный управляющий департамента новостроек агентства «Александр Недвижимость» Сергей Беляков. – Есть небольшой сегмент – люди, которые брали ипотеку в конце 2014 года под 18–24% годовых, безусловно, большинство из них добилось рефинансирования».

Тем не менее услугу рефинансирования предоставляют не многие банки. «Уровень финансовой грамотности заемщиков в Петербурге в последние годы серьезно вырос, поэтому случаи, когда петербуржцы оформляли ипотеку по крайне высоким процентным ставкам, что затем вызвало у них необходимость в рефинансировании своих долговых обязательств, относительно редки, – рассказывает управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева. – Однако сказать, что таких сделок вообще нет, тоже нельзя. В прошлом году в общем объеме выдач ипотечных кредитов программа рефинансирования составила 1,5%, в денежном выражении это десятки миллионов рублей ежемесячно».

Кредит на ипотеку

Кредит под снос. Будут ли банки требовать возврата ипотеки от владельцев "аварийных" квартир

Ипотечники, чьи дома попали под программу сноса, оказались в неприятной ситуации. В социальных сетях и некоторых СМИ их пугают необходимостью быстро и в полном объеме погасить кредит.

Страшно. Тем более что такой пункт действительно есть в договоре с банком. Но не стоит исключать более выгодные для всех сторон сделки варианты. Снос ветхого и аварийного жилья в этом году набирает обороты. Программа рассчитана до сентября, и регионы наращивают объемы переселения.

Расселить жильцов "хрущевок" решили и в столице, на эти цели планируется выделить 300 миллиардов рублей на три года.

Принято считать, что в домах, запланированных под снос, нет новых собственников, и тем более ипотечников. Но это не так. К примеру, многие московские "хрущевки" стояли в так называемых стоп-листах банков. То есть на покупку квартир в них банки не давали одобрение.

Но теперь к программе сноса добавились новые серии домов, которых в стоп-листах не было. Кроме того власти Москвы готовы добавить к программе сноса девятиэтажки, если они находятся в границах квартала, определенного под снос. Это позволит освобождать площади квартала целиком и планировать их дальнейшую комплексную застройку.

Как кризис повлиял на разгул мошеннической преступности

С наступлением кризиса число мошеннических сделок с недвижимостью значительно выросло. Криминальный размах рынка буквально бьет прошлые рекорды. По данным Генеральной прокуратуры с начала 2016 года в России мошенниками было совершенно почти 112 тысяч преступлений – по сравнению с прошлым годом это количество увеличилось более, чем на четверть. Между тем, небывалый рост правонарушений аналитики из ГУВД Москвы зафиксировали в сфере махинаций с недвижимостью – в 2015-м было 684 таких факта, что практически в два раза превысило прежний показатель. О том, как преступность отреагировала на кризис, в настоящей статье адвоката Олега Сухова.

Спекуляции с новостройками

В разгар кризиса москвичи изыскивают новые возможности для инвестирования, в том числе, в объекты недвижимости. В результате все больше застройщиков выходят на рынок с новыми предложениями, а банки увеличивают портфели ипотечных кредитов. О такой динамике наглядно свидетельствует статистика Управления Росреестра по Москве. Так, в III квартале 2016 года специалисты зарегистрировали вдвое больше договоров долевого участия, чем за тот же период год назад. Но стремление рядовых потребителей сохранить и приумножить свой капитал провоцирует не только закономерную реакцию деловых рынков, но и теневую активность.

Дефолт заемщика

Дефолт заемщика – невозможность заемщика выполнять платежные обязательства, предусмотренные в кредитном договоре с банком. За дефолтом следует обращение взыскания на предмет залога по кредиту, осуществляемое по соглашению сторон либо по решению суда. Истцом в суде выступает кредитор.

Продажа квартиры с ипотечным кредитом

Тяжелая экономическая ситуация в России привела к росту просроченных задолженностей по ипотеке. Согласно данным Банка России, долг в сегменте ранней просрочки – до 1 месяца – уже летом текущего года составил 73% и достиг 130 млрд рублей. Задолженности сроком до 3-х месяцев достигли 35 млрд рублей, от 91 до 180 дней – 22 млрд рублей, свыше 180 дней –109 млрд рублей.

В текущем периоде положение дел продолжает ухудшаться: осенью по стране прокатилась новая волна сокращений и банкротств, люди массово теряют работу и не имеют возможности продолжать выплачивать ипотечные кредиты.

В таких обстоятельствах остается лишь продать не выкупленную до конца квартиру тому, кто будет в состоянии за нее заплатить.

Порядок действий

Первым делом о своем решении продавцу нужно уведомить банк. Согласно ст. 29 и 33 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», действующей редакции от 7 мая 2013 года за номером 102-Ф3, заемщик имеет право всего лишь пользоваться заложенным имуществом, содержа его в надлежащем виде, но не имеет права им распоряжаться без согласия банка – дарить или продавать третьим лицам. «Ипотечник» погашает все коммунальные платежи, выписывается (если есть куда) из квартиры и начинает искать покупателя. Обычно вопрос о выписке владельца из квартиры возникает, когда уже есть покупатель, который диктует условия: требует выписаться до сделки или в ее процессе.

Банки без энтузиазма дают разрешение на продажу «ипотечных» квартир, поскольку это лишает их части прибыли. В некоторых договорах на этот случай прописано применение штрафных санкций или заградительных комиссий. В то же время, если возможность продажи квартиры в обременении прописана в заключенном договоре, банк не вправе отказать должнику. Да и взыскать штрафы с разорившегося гражданина бывает проблематично.

После получения от банка разрешения на сделку заемщик находит покупателя и с его помощью (как вариант) погашает долг перед банком. Выплачиваемая сумма засчитывается в общую стоимость продаваемого объекта, после чего происходит процедура снятия обременения.

Не всякий покупатель готов приобрести квартиру с обременением, но привлекательным фактором в этом случае является довольно низкая цена продаваемого объекта. Бывает, что жилье кажется покупателю очень привлекательным по всем параметрам: стоимость, расположение, состояние и пр. И тогда он решает пойти на риск.

Часто к схеме досрочного погашения прибегают при покупке строящегося жилья, находящегося под ипотекой. После выплаты банку всех долгов и снятия обременения продавец и покупатель квартиры через пять рабочих дней посещают регистрационную палату и оформляют уступку прав требования по договору участия в долевом строительстве или регистрируют переход права собственности по договору купли-продажи (если договор уступки прав требования уже не возможен).

После регистрации перехода права собственности или договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве продавец забирает остаток средств из депозитарной ячейки.

Крайне редко бывает, что новый покупатель квартиры просто переоформляет ипотеку на себя. Тогда квартира остается в залоге у банка, а обязательства по выплате кредита переходят к новому собственнику.

Заемщик не сможет оформить сделку купли-продажи без предварительного погашения задолженности перед банком. На сегодняшний день моратория по погашению задолженности нет, но есть нюанс: заемщик не вправе погасить свою задолженность в любое удобное ему время, а только в день следующего текущего платежа (раз в месяц) по кредитному договору. За этот месяц банк насчитает проценты и при аннуитентных, то есть равных платежах. Разумеется, они в этот месяц будут самыми большими, так как насчитываются сразу на всю сумму долга.

Не стоит рисковать

Продавать или покупать обремененную квартиру самостоятельно довольно опасно – считает руководитель компании НПК «Оптимус» Роман Писарев.

– Подобного рода сделки должны проходить под патронажем опытных юристов, контролирующих заполнение всех сопровождающих документов.

Оплата при покупке происходит на расчетный счет банка должника, квартиру надо проверить с точки зрения ее юридической чистоты, собрать информацию о продавце. Каждое финансовое движение должно быть подтверждено документально.

Новый собственник (покупатель) вносит деньги на счет банка-кредитора, выдается закладная и снимается обременение, и затем уже проводится сделка купли-продажи недвижимости. Чтобы обезопасить покупателя, необходимо заключить договор задатка или предварительный договор купли-продажи в той же форме, в какой будет заключаться основной договор купли-продажи, а это может быть как простая письменная форма, так и нотариально заверенный договор.

100%-но гарантировать безопасность при таких сделках бывает трудно. Хорошо, если гражданин покупает «ипотечную» квартиру за наличный расчет: тогда часть суммы закладывается в ячейку под продавца, а другая часть – под сотрудника банка. И никто не имеет к этим деньгам доступа до окончания оформления сделки, ее окончательного завершения. То есть договор займа – это риск, а расчет через ячейку – это безопасный вариант.

А вот если покупатель тоже «ипотечник», тогда бывает тяжело осуществить сделку. Поскольку у такого человека, как правило, нет достаточных собственных средств, чтобы погасить задолженность продавца в нужном объеме. Да и временной интервал для получения закладной, снятия обременения, предоставления пакета документов своему банку – невелик: все надо успеть провернуть за короткий срок. Поэтому два «ипотечника» – это сложная история, и не все юристы за нее берутся.

– Покупатель в этом случае рискует тем, что может потерять часть денег, переданных на погашение кредита продавца по ипотеке, – комментирует Марсель Ахметшин, гендиректор компании Home Way. – Ведь тот может передумать продавать квартиру после уплаты банковских процентов. У покупателя должна быть договоренность с банком о том, что обременение будет снято только по завершении сделки купли-продажи.

Бывает, что в одном и том же банке выдачей кредита по ипотеке и разборками с должниками занимаются разные отделы, никак не взаимодействующие между собой. Вот недавний пример: заемщик разорился, отказался выплачивать проценты. А Сбербанк отказался делать договор *цессии (*соглашение по отчуждению прав на кредиторскую задолженность другому физическому лицу или по передаче какого-либо материального обязательства, или, как его называют, «уступки прав требования» без согласия должника). То есть буквально месяц назад Сбербанк наложил запрет на продажу даже собственных залоговых объектов. При этом покупатель, разумеется, опасается, что его никто не страхует на сделке, и после передачи части денег продавцу для покрытия долга тот передумает продавать свою квартиру. Получается замкнутый круг. Опытный юрист при этом способен найти выход из любой ситуации. Каждый случай требует индивидуального подхода: надо смотреть, какова сумма долга у заемщика, какой банк его кредитует, какие документы наличествуют.

Армен Ханоянц, руководитель направления «Продукты для бизнеса» в компании ЦИАН, несколько лет назад провел две такие сделки и рекомендует не опасаться, а тщательно готовиться к продаже: «Никакой большой сложности или проблемы в продаже таких объектов нет. Конечно, сделка сложнее обычной и стоит обратиться к профессиональному риэлтору, который поможет грамотно представить ваш объект на рынке, подготовить документы и найти покупателя. Более того, ипотечную квартиру можно также приобрести в кредит. Если покупатель берет кредит в том же банке, то сделка пройдет еще легче. Мне пришлось дважды продавать ипотечное жилье. Если вы решили продать квартиру, ипотека – это не то, что должно останавливать и пугать, главное – найти клиента».

Подводные камни

«Проблемы с проведением сделки могут возникнуть, например, в случае, если кредит взят собственником в одном банке, а покупатель – клиент другого банка, – делится опытом Роман Писарев. – Вот совсем недавний случай из моей практики: продавец брал ипотеку в ВТБ, а покупатель оказался клиентом Сбербанка. Менеджер Сбербанка занял жесткую позицию: отказался финансировать покупку квартиры с ипотечным обременением. Схемы взаимодействия в данной ситуации между банками РФ совершенно не отрегулированы, поэтому процесс договора заходит в тупик. В пределах одного банка механизм подобных сделок отлажен лучше: происходит закладка денежных средств, равных сумме долга, в ячейку – под сотрудника банка, а разница идет продавцу. Одновременно фиксируется завершение сделки и снятие обременения с продавца, а ипотечным кредитом обременяется уже новый владелец (покупатель). На взаимозачеты отечественные банки не идут. Поэтому продавец (либо своими средствами, либо средствами покупателя) гасит задолженность, после чего покупатель приобретает право собственности на покупаемый объект, который переходит в залог банку, уже по новому кредитному договору. Теперь уже новый собственник квартиры будет оплачивать за нее банку кредитные платежи.

Покупатель никогда не принимает на себя обязательства по кредитному договору продавца. Банк заемщика обычно настаивает на погашении всех долгов клиента для снятия с объекта обременения, т.е. на возвращении всей суммы кредита. После чего банк покупателя уже может рассмотреть этот объект для кредитования.

Вся процедура происходит следующим образом:

Продавец с покупателем заключают предварительный договор купли-продажи и заверяют его нотариально, в случае если основной договор купли-продажи подразумевает нотариальное заверение.

Затем покупатель вносит денежные средства, необходимые для погашения задолженности заемщика перед банком, в одну депозитную ячейку, а оставшуюся при покупке сумму – в другую.

С квартиры снимается обременение в органах Росреестра и регистрируется переход права собственности к покупателю – что подается одним пакетом документов. Затем банк и заемщик получают доступ к своим ячейкам – после оформления и регистрации перехода права собственности по договору купли-продажи в Росреестре.

Можно все поручить банку

Ипотека в наследство: зачем брать кредит на 75 лет

Во время кризиса на российском рынке недвижимости под серьезный удар попала ипотека. Ведь когда цена за баррель нефти скачет то вверх, то вниз, а национальной валюта ослабела по отношению к доллару и евро, многие сто раз подумают, прежде чем брать ипотечный кредит.

В особенно непростую ситуацию попали те, кто брал ипотеку в валюте, например, в евро, долларах или швейцарских франках. В последнее время все чаще проходит информация, что российские банки предлагают им продлить срок выплат по ипотечным кредитам до 60, а иногда и до 75 лет.

Казалось, что таких предложений не может быть в принципе. Но данную информацию подтвердила представитель Всероссийского движения валютных заемщиков Галина Григорьева. По ее словам, предложения со сроком выплаты до 75 лет не так обременительны с точки зрения суммы, которую ипотечник обязан платить в месяц, говорят финансисты.

В свою очередь, директор центра государственного сектора экономики института управления государственными ресурсами Высшей школы экономики Татьяна Абанкина добавила, что чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. В то же время экономисты замечают, что при таких долгих сроках выплаты кредита суммарно придется существенно переплачивать. Яркий пример — это ипотечный кредит на срок в 25 лет. Если регулярно и без просрочек и штрафов платить по ипотечному кредиту четверть века, то размер первоначальной суммы займа практически утраивается. А если платить, допустим, 50 лет, то на эту сумму можно купить сразу пять квартир.

ВТБ24 снижает ставки по ипотечным кредитам

ВТБ24 и банк ВТБ с 21 октября снижают ставки по ипотечным программам на 0,5% годовых. Теперь кредит на покупку готового или строящегося жилья в рамках стандартного предложения ВТБ24 можно оформить по ставке 13,1% годовых в рублях, по программе «Ипотека с государственной поддержкой» - по ставке 11,4% годовых. Об этом сообщает пресс-служба банка.

Для клиентов ключевых ипотечных партнеров ВТБ24 будут действовать специальные условия по программе на приобретение готового жилья со ставкой 12,1% годовых, а по программе «Ипотека с государственной поддержкой» - со ставкой 10,9% годовых.

«Ипотечный рынок чувствует себя уверено и по-прежнему остается драйвером роста для всего рынка кредитования населения. Снижение ставок в рамках наших программ – хороший повод задуматься над покупкой жилья именно сейчас, к тому же программа господдержки с очень привлекательной ставкой от 10,9% годовых действует только до конца года» - комментирует Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24.

Также с 25 октября ВТБ24 снижает ставку по программе «Ипотека для военных» до 12,1% годовых и увеличивает максимальную сумму кредита в рамках программы до 2,01 млн руб.

Особые условия будут предложены зарплатным клиентам банка, для которых скидка по ипотечным программам составит 0,5% годовых.

Ипотека в России дешевеет. Стоит ли сейчас брать кредит

Для тех, кто планирует брать кредит на квартиру, настали непростые времена: цена квадратного метра упала, ставки низкие, и вот-вот завершится программа господдержки ипотеки. Казалось бы, надо брать, но эксперты в один голос уверяют, что через год-два ставки станут еще ниже, а значит, можно сильно переплатить.Получается как у Жванецкого: либо те большие по пять, но вчера, либо эти маленькие по три, но сегодня, а у тебя и рубля нет.

Программа-локомотив

Согласно статистике Центробанка, в августе объем выданных ипотечных кредитов оказался максимальным с марта. По сравнению с предыдущим месяцем объем выдачи вырос на 13%, а по итогам восьми месяцев банки увеличили выдачу ипотечных кредитов на 37,8% год к году.

В сентябре московское управление Росреестра неожиданно отчиталось о двукратном росте сделок на первичном рынке относительно сентября прошлого года. Аналитики ГК "Метриум Групп" подсчитали, что общий объем сделок с квартирами в новостройках Москвы по итогам третьего квартала этого года вообще стал рекордным за всю историю столичного рынка: 9170 договоров долевого участия (ДДУ).

По количеству выданных ипотечных кредитов третий квартал также поставил своеобразный рекорд, потому что превысил квартальные объемы выдач конца 2014 года, когда была ажиотажная скупка недвижимости, а банки выдали по итогам года около миллиона кредитов на сумму 1,76 трлн руб. Не сказать что сейчас наблюдается та же картина, но у людей то ли кончился кризис, то ли терпение: одни ждут, что вырастут цены на недвижимость, другие — что случится очередной обвал курса рубля.

"По моим ощущениям, на рынке вообще нет покупателей с живыми деньгами",— заметил в неофициальной беседе с корреспондентом "Денег" один из застройщиков. То, что денег нет, подтверждает статистика Минэкономики. По оценкам МЭР, в августе реальные располагаемые доходы населения сократились на 8,3%, это антирекорд последних семи лет.

Денег нет, а купить квартиру на падающем рынке очень хочется. Видимо, поэтому из статистики Объединенного кредитного бюро следует, что выросли и средняя сумма кредита — с 1,51 млн руб. в 2014-м до 1,58 млн руб. в этом году, и средний платеж по кредиту — с 24,7 тыс. руб. до 30,1 тыс. руб. "Спрос на ипотечные кредиты растет, и главным образом это связано со снижением ставок",— объясняет заместитель председателя правления "ДельтаКредит" Ирина Асланова. Так, по данным ЦБ, средневзвешенные процентные ставки по ипотеке еще в августе уменьшились до 12,66%.

Еще более ощутимо снизились ставки по ипотеке, предоставленной под залог прав требования по ДДУ. В июле они были на уровне 11,84%, а в августе — 10,87% годовых. Это связано с реализацией госпрограммы по субсидированию ипотечных ставок, которую исполнительный директор и начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников называет одним из основных драйверов ипотечного кредитования. "Реальная ставка по ипотеке с господдержкой сейчас 11,5-12% годовых. В совместных программах банков с застройщиками ставки еще ниже",— согласен с ним старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов. И действительно, например, Абсолют-банк предлагает по такой программе ставку 9,2% годовых, а Райффайзенбанк — 8%.

По словам банкиров, у людей есть реальная возможность купить квартиру за небольшие деньги с точки зрения ежемесячного платежа. "Сейчас в Московском регионе в пяти километрах от МКАД можно купить квартиру меньше чем за 2 млн руб. Такое сложно было себе представить еще три года назад",— напоминает Андрей Осипов.

При нынешних ставках 11,5-12% годовых, покупая такую квартиру в кредит, придется платить в месяц около 16-17 тыс. руб. Первоначальный взнос составит 400 тыс. руб., кредит — 1,6 млн руб. Получается, ежемесячный взнос вполне вписывается в бюджет среднестатистического россиянина.

Для Москвы, правда, эти красивые цифры пока недостижимы. Здесь нужно умножать все как минимум на два. По словам Ирины Аслановой, средняя сумма ипотечного кредита по РФ — 1,6 млн руб., но Москва и Московская область в этих расчетах не учитываются. "В Москве средняя сумма — 4,3 млн руб., в МО — 2,75 млн руб.",— говорит она. Впрочем, цены на новостройки в Москве сейчас почти фантастические: в пределах границ старой Москвы можно купить однушку от 4 млн руб. в пяти минутах от метро.

Трудный выбор ипотечника

Плохая кредитная история — не приговор?

С формированием индивидуальной кредитной истории вы становитесь все более «предсказуемы» для банка. Многие заемщики недооценивают важность своевременного погашения кредита и это напрасно. Даже после закрытия кредита информация о нем остается в вашей кредитной истории, и если были просрочки по кредиту, все это отражается в вашей истории.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй, которых в нашей стране насчитывается более 30 организаций. Срок хранения такой истории — 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.
Кредитная история физического лица состоит из 4 частей:
1. «Титульная часть кредитной истории» — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которой его можно идентифицировать (паспортные данные).
2. «Основная часть кредитной истории» — содержит сведения об обязательствах субъекта кредитной истории (информация о сумме и сроке выполнения обязательств; о просрочках по кредиту по дням).
3. «Закрытая часть кредитной истории» — содержит сведения об источниках формирования кредитной истории и пользователях (информация о банках, выдавших кредит).
4. «Информационная часть кредитной истории» — содержит сведения о предоставлении займа или об отказе с указанием причины отказа. Здесь хранятся сведения о судебных решениях, вступивших в силу и не исполненных; о взыскании с должников денежных сумм, в связи с неисполнением алиментных обязательств; обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.

Следует помнить, что кредитная история раскрывается полностью только самому субъекту. Банки могут ознакомиться только с основной и информационной частями кредитной истории.
Часто встречается ситуация, когда клиент имеет кредитную карту, о которой даже не помнит. Например, ему подарили такую карту в магазине, и он ей даже никогда не пользовался, и со временем выбросил. Но информация о выдаче кредита в бюро кредитных историй все равно есть. Банк не выдает очередной кредит, и просит закрыть имеющиеся кредиты. В идеале карту нужно закрыть, но клиент даже не помнит наименование банка. Какой выход в данной ситуации? Помните, что ни один банк в этом деле вам не помощник, хотя сегодня многие банки предоставляют платную услугу по информации вашей кредитной истории. Ключевое слово здесь — информации, а не самой кредитной истории. Только сам субъект имеет доступ в закрытую часть кредитной истории, а именно там хранится информация о банках, выдавших кредит. Чтобы не возникало таких ситуации, никогда не выбрасывайте и не рвите кредитные карты, если их вам навязали и они вам не нужны. Потрудитесь закрыть кредитную карту, написав заявление в банк.

Если все же такое случилось, необходимо запросить свою кредитную историю. Чтобы получить свою кредитную историю, субъекту для начала нужно узнать, в каком или каких бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обраться в это бюро для получения нужной информации. Один раз в год в каждом бюро кредитных историй свою кредитную историю можно получить бесплатно. За последующие обращения в течение года бюро кредитных историй вправе взимать плату.

Бывают такие ситуации, когда есть ошибочная запись о выданном кредите. Ситуация сложная, но решаемая. Необходимо написать заявление в бюро кредитных историй о дополнительной проверке данной информации. На основании вашего заявления, бюро проверит информацию, и если она не подтвердится, то бюро уберет ее из кредитной истории. Все это достаточно сложно и требует много времени, не менее 4 месяцев, поэтому лучше обратиться к специалистам, имеющим такую практику.

И еще хотелось бы обратить внимание на просрочки по кредитам, ведь эта информация хранится в вашей кредитной истории. Банки по-разному смотрят на просрочки клиентов, и лучше всего при взятии нового кредита сделать пояснение по просрочкам предыдущих кредитов, ведь могут быть уважительные причины. Но при просрочках более 90 дней никакие объяснения не помогут, во многих банках такие клиенты не кредитуются вообще. Если вы выступаете поручителем по кредиту, просрочки по этому кредиту так же отражаются и в вашей кредитной истории. Берегите свою кредитную историю.

Ипотечное кредитование: стань владельцем квартиры уже сегодня

Для многих людей вопрос приобретения собственного жилья является очень проблематичным, что и неудивительно, ведь в современных экономических условиях для приобретения квартиры нужно получать очень высокую зарплату. Поскольку большинство не может похвастаться таким положением финансовых дел, люди стараются выходить из сложившейся ситуации как могут. Актуальным в данном случае становится ипотечное кредитование.

Несмотря на распространенный сегодня в народе скептицизм, эксперты уверяют, что такого рода кредитование обладает своими неоспоримыми преимуществами. К примеру, становясь владельцами собственной квартиры при помощи жилищной ссуды, вы можете буквально на следующий день заселиться в столь желаемое жилье и почувствовать себя настоящим хозяином «своего уголка». Приобретая таким образом долгожданную квартиру, вы можете жить в ней и постепенно выплачивать определенные суммы.

Некоторые уверены, что лучше поднакопить денег и на сбережения приобрести жилье без использования кредитов. Но действительно ли такое решение можно рассматривать как более выгодное? Получая среднестатистическую заработную плату, вы долго будете копить на квартиру, а здесь необходимо учитывать такие факторы как рост цен и инфляция. В особенности эти моменты актуальны в современном мире. Если вы используете ипотечное кредитование, никакие перепады с курсом или скачки стоимости не будут влиять на выплачиваемые суммы, указанные по договору на ипотеку. Главной сложностью является то, что сделать и получить точные расчеты на жилье, которое планируете приобрести через пару лет, практически невозможно.

С ипотечным кредитованием все намного проще. На сайтах определенных банков есть очень удобные и простые калькуляторы ипотеки онлайн. Перед пользователем появляется список четких и незамысловатых вопросов, ответ на которые позволит получить расчет стоимости ипотечного кредитования. Для тех, кто все еще сомневается, сможет ли он выплачивать кредит и какой будет сумма к оплате, этот вариант является идеальным, поскольку он позволит развеять сомнения и сделать определенные выводы.

Еще одним немаловажным моментом является и то, что покупатель после оформления ипотеки получает возможность буквально сразу же зарегистрироваться в новом жилье. Зачастую такая «опция» доступна только после приобретения квартиры на вторичном рынке.

Как взять кредит под залог квартиры?

Наверное, множество людей рано или поздно сталкивалось со срочной необходимостью получить определенную сумму денег. Хорошо, если имеются собственные сбережения на «черный день». Но что делать, если этих сбережений нет? Сегодня оптимальным вариантом решения данной проблемы является получение кредита в банковских учреждениях. На данный момент наиболее реально взять кредит под залог квартиры. В этом случае останутся довольными и заемщики, получающие необходимые деньги под небольшой процент, и банкиры, которые могут быть уверен в том, что их клиент полностью погасит задолженность.

Какие же требования банки предъявляют заемщикам? Во-первых, возраст заемщика на момент кредитования должен быть не менее 21 года. Во-вторых, на момент погашения кредита заемщик не должен быть старше 65 лет. В-третьих, он должен быть гражданином Российской Федерации.

Существуют определенные требования и к недвижимому имуществу, которое будет заложено под залог. Прежде всего, оно должно находиться в многоэтажном жилом доме, который соответствует определенным критериям. В частности, этот дом не должен пребывать в аварийном состоянии. Помимо этого, данные сооружение не должны стоять в очереди на капитальный ремонт. Также необходимо, чтобы при строительстве этого здания не использовались деревянные конструкции и перегородки.

Банковские учреждения, выдающие кредиты под залог недвижимого имущества, также предъявляют некоторые требования к оформлению документации по недвижимости. Заемщик должен предъявить свидетельство о государственной регистрации права на жилище. Также от него требуются и другие правоустанавливающие документы на квартиру, выписка из домовой книги, финансово-лицевой счет и справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Наконец, потенциальный заемщик должен предоставить отчет оценщика и кадастровый паспорт помещения.

Что касается способов подачи документов на рассмотрение, то на данный момент наиболее популярным вариантом является онлайн-оформление заявки в электронном виде. Такой способ предоставляет возможность быстрого получения решения о выдаче/невыдаче кредита. После получения позитивного ответа от банковского учреждения, кредитозаемщик должен подписать документы по кредитной сделке и зарегистрировать ипотеку квартиры. После этого он имеет возможность получить деньги в банке.

В завершение необходимо обязательно отметить, что современные банки предоставляют и другие финансовые услуги. Одной из наиболее популярных услуг является выдача депозитов. Подробнее о преимуществах этой услуги можно узнать здесь.

Как не ошибиться при оформлении кредита?

Для покупки недвижимости, нового транспортного средства или бытовой техники потребители вынуждены брать кредиты. В зависимости от цели использования займы делятся на несколько категорий, среди которых наибольшей популярностью пользуются ипотечные, потребительские и целевые (например, на развитие или начало бизнеса, покупку автомобиля).

Чтобы получить кредит, необходимо обратиться в финансовое учреждение, которому вы доверяете. Как правило, им является банк, известный на рынке или такой, с которым вы уже ранее сотрудничали. Перед оформлением документов вам стоит обсудить с менеджером или консультантом некоторые важные детали.

Например, большое значение имеет имущество, которое будет использоваться для обеспечения кредита. Так, при оформлении ипотеки таким имуществом станет покупаемая квартира. До полного погашения задолженности банк или кредитная организация могут компенсировать потерю средств за счет продажи жилья. Если в определенный момент должник по каким-то причинам прекратит производить платежи, будут использованы механизмы, прописанные в законодательстве и договоре.

Не меньшее значение имеет ставка, по которой вы будете выплачивать долг с процентами. В ваших интересах найти такое финансовое учреждение, которое предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества, то есть с минимальной кредитной ставкой. Однако при этом нельзя забывать и о том, что самые интересные предложения могут поступать от либо начинающих компаний, либо мошенников. Сравнивайте программы разных организаций, ищите дополнительную информацию и отзывы клиентов в Интернете – таким образом вы обезопасите себя от обмана или скрытых платежей.

В последнее время стали более популярными кредиты онлайн. Безусловно, они имеют множество преимуществ – от экономии времени и простоты оформления договора до прозрачности взаимоотношений банка с клиентом. Человек на сайте кредитной организации может рассчитать размер ежемесячного платежа с помощью онлайн-калькулятора, задать интересующие вопросы консультанту в чате, найти в Сети дополнительную информацию для подтверждения надежности и порядочности компании. Однако и при таком сотрудничестве необходимо держать ситуацию под личным контролем: проверяйте данные, сохраняйте переписку и документы.

Кредит может облегчить вам жизнь, если вы будете правильно использовать этот инструмент.